家族辦公室｜新世代財富傳承浪潮　透視香港未來機遇

隨著全球經濟版圖的重塑，全球財富的接力棒也加速在區域與代際間傳遞，加上各地監管環境不斷演變，亞太區私人財富管理正迎來嶄新的挑戰與機遇。

許多高淨值及超高淨值家族開始思考，如何在複雜多變的時代下，不僅實現財富保全，且更有意義地延續給下一代。對於香港這樣的國際財富管理中心而言，一個更深層的議題是：如何在吸引財富落地後，真正讓財富在此「紮根」，從而增強本地的經濟韌性與金融活力？

全球私人財富遷移潮　香港躍升為錨點

近年來，全球高淨值人士的流動比以往更為顯著，驅動因素包括稅務規劃、地緣政治穩定度、生活品質，子女教育等。在這場「全球財富大遷徙」中，有調查顯示某些傳統熱門地區預計面臨財富流失，相比之下，香港則展現出強大的吸引力與財富韌性。

香港私人財富管理的資產規模持續穩健增長，其中來自家族辦公室與信託的部份表現尤其亮眼。

這背後離不開清晰的政策支持。香港不僅提前達成了吸引家族辦公室的初期目標，更在最新的《施政報告》提出了下一階段的藍圖。在未來幾年，政府計劃再吸引數百家家族辦公室進駐本港，透過一系列具吸引力的措施如稅務寬免、簽證便利化和資本流通等，進一步構建對全球財富家族具吸引力的生態系統。

同時，全球對反洗錢（AML）、稅務透明（如CRS）及打擊非法資金融資的監管要求不斷提高。香港的監管框架始終與國際最高標準看齊，並以風險為本的原則保持著競爭力。

新世代財富觀轉變　看重數位工具及資本社會影響力

作為領先的信託公司，在和客戶的日常接觸中，我們觀察到年輕客戶群體比例的正在上升，這也讓我們重新審視要如何與年輕一代的家族成員保持互動。這部分客戶多精通科技、具有全球視野、並且深受價值觀驅動。他們未必將繼承視為一種義務，更關注效率與實時參與感、資產多元化、永續發展目標，以及其資本能為社區帶來的影響。

他們的關注點在：

• 效率與透明度：期望能像管理日常賬戶一樣，透過直觀的數碼平台，清晰、即時地了解信託資產動態。
• 價值與影響：對ESG、影響力投資或慈善架構的興趣濃厚，希望財富能與個人及家族的價值觀同頻共振。
• 定制與靈活：厭倦一刀切的模板方案，需要能契合其獨特家庭結構、跨地域資產與未來願景的個性化規劃。
• 合規安全：愈發看重機構的合規文化、風控能力以及在複雜監管環境中的經驗。

面對新世代的財富浪潮和需求，信託服務必須與時並進。強大的數位界面與客戶體驗已是基礎門檻。然而，我們始終銘記：一切便利都不能以犧牲安全與合規為代價。當更多指令線上完成，受託人的責任實則更重——必須建構更嚴密的身份驗證、指令覆核與反詐騙機制，為客戶財富保駕護航。

未來融合科技與人性化服務　鞏固香港財富樞紐地位

展望2026年及更遠的未來，亞太財富管理市場的增長動力依然強勁，競爭也將加劇。

人工智能（AI）等技術將在提升內部研究效率、優化工作流程及強化風控監測方面發揮更大作用。然而，在處理真實客戶複雜的財富結構與家族動態時，經驗豐富的專業人士的判斷與人際互動仍是不可替代的核心。未來成功的財富管理服務模式，必將是「科技賦能」與「人性化專業服務」的深度融合。

對香港而言，未來在於持續發揮其無可替代的橋樑角色——既連通內地的廣闊機遇，又擁抱世界的多元創新。隨著更多家族辦公室與財富計畫在此落腳，香港的財富生態將愈加豐富、專業，成為跨代傳承的理想土壤。

對於正站在傳承路口的財富家族，選擇值得託付的合作夥伴，或許不僅要看其專業知識與合規框架，更要看它是否真正理解家族的需求、價值與願景——一個既能駕馭數字工具，又始終以人為本，並且堅定守護資產安全的同行者。

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